银行贷款的还款方式和划算程度取决于贷款的利率、期限以及个人的资金状况。以下是一些还款划算的方法：

1. 提前还款：如果贷款合同允许提前还款，那么提前还款可以减少还款总额。因为提前还款可以减少贷款期间的利息支出，从而节省还款成本。

2. 分期还款：根据个人的经济能力，可以选择分期还款。例如，将贷款分为几个部分，按照不同的期限分期还款。这样可以减轻每次还款的负担，使还款更加灵活和可控。

3. 利率优惠：有时候银行会提供一些利率优惠，例如降低利率或者提供优惠期限。可以与银行协商，争取获得更低的利率，从而减少还款利息。

4. 还款计划：制定一个合理的还款计划，确保按时还款。这样可以避免逾期还款产生的罚息和信用记录受损，同时也可以提高个人的信用评级。

5. 还款方式选择：根据个人的资金状况和收入情况，选择适合自己的还款方式。例如，可以选择等额本息还款或等额本金还款。等额本息还款每期还款金额相同，但利息占比逐渐减少；等额本金还款每期还款本金相同，但利息占比不变。根据个人情况选择适合自己的还款方式可以减少还款压力。

需要注意的是，以上方法并非适用于所有情况。每个人的贷款情况和资金状况都不同，因此应根据个人情况选择最适合自己的还款方式。此外，还款划算程度还受到其他因素的影响，例如贷款金额、利率水平、贷款期限等。因此，在选择贷款和制定还款计划时，建议咨询专业人士或银行工作人员以获取更准确的建议。