理财决策的明智性取决于以下几个方面：

1. 设定明确的目标：首先，确定理财目标是理财决策的基础。这可能包括短期目标（如buy新车、旅行等）、中期目标（如购房、教育基金等）和长期目标（如退休储备、投资组合增值等）。确立明确目标有助于制定适当的理财计划。

2. 评估风险承受能力：评估自己的风险承受能力非常重要。根据个人的财务状况、年龄、职业等因素来确定承受风险的能力。风险承受能力较高的人可能会选择更具风险的投资，而风险承受能力较低的人则会更倾向于保守的投资。

3. 制定合理的预算：建立一个详细的预算，包括收入、支出和储蓄。预算可以帮助您了解自己的财务状况，并决定您可以投入到投资中的金额。

4. 多样化投资组合：分散投资是降低风险的有效方式。通过投资不同类型和不同风险水平的资产，如股票、债券、房地产、投资基金等，可以降低投资组合的整体风险。

5. 研究和了解投资产品：在做出投资决策之前，进行充分的研究和了解是必要的。了解投资产品的特点、风险和预期回报是明智决策的关键。可以借助专业的财务顾问或利用互联网上的资源来获取必要的信息。

6. 长期规划和耐心：理财是一个长期的过程，需要制定长期规划并保持耐心。市场波动是不可避免的，但长期来看，投资往往能获得更好的回报。避免盲目跟随短期市场趋势，而是坚持长期投资策略。

7. 定期评估和调整：定期评估投资组合的表现，并根据需要进行调整。市场条件、个人目标和风险承受能力可能会随时间变化，因此需要根据实际情况进行相应的调整。

总之，明智的理财决策需要明确目标、评估风险、制定预算、多样化投资、深入研究、长期规划和定期评估。通过合理的决策和坚持，可以实现财务目标并zuida程度地降低风险。